Соучредитель AMLYZE: глобальная система борьбы с отмыванием денег не работает

Правила борьбы с отмыванием денег (AML) не успевают за стремительным развитием технологий и платежных систем, что делает компании уязвимыми для мошенников. Александр Пино, соучредитель AMLYZE, сравнивает нынешние методы борьбы с отмыванием денег с устаревшими мерами ИТ-безопасности 2001 года, подчеркивая растущий разрыв между развивающимися угрозами и стагнирующей реакцией регуляторов, сообщает TheFintechTimes.

«Представьте себе, что компании, с которыми вы работаете и на которые полагаетесь, до сих пор защищают свои ИТ-системы в соответствии с теми же угрозами и технологиями, которые существовали в 2001 году. Это было за шесть лет до появления первого iPhone. За восемь лет до изобретения биткойна. Восемнадцать лет до первого публичного развертывания 5G. Двадцать два года до появления ChatGPT, — говорит Пино. — Вы, вероятно, не будете чувствовать себя в безопасности, зная, что за это время вы подверглись целому ряду новых рисков, которые появились».

Основная система AML, в значительной степени основанная на Законе США PATRIOT от 2001 года, не претерпела существенных изменений, несмотря на экспоненциальный рост взаимосвязанных платежных систем, денежных потоков и скорости трансграничных операций. Эта устаревшая система не в состоянии эффективно противостоять постоянно растущим рискам, связанным с организованной преступностью и терроризмом.

Действующие правила AML предписывают выявлять клиентов, оценивать риски, отслеживать операции и сообщать о подозрительной деятельности. Однако отсутствие четких определений понятия «подозрительная» деятельность приводит к несоответствию и субъективности в практике отчетности в разных учреждениях и странах.

Технологические достижения в области ПОД, такие как автоматизированный мониторинг операций и анализ данных, предлагают потенциальные решения. Однако проблемы возникают из-за контекстуального, неоднородного и субъективного характера глобальных типологий, что затрудняет структурирование данных для моделей машинного обучения. Кроме того, защита данных и конфиденциальность препятствуют обмену важной информацией об известных злоумышленниках.

«Определите своих клиентов (KYC) и оцените риск, который они представляют с точки зрения отмывания денег и/или финансирования терроризма. Отслеживайте операции своих клиентов и оценивайте, соответствуют ли они профилю KYC и первоначальному уровню оценки риска при регистрации в банке, — призывает соучредитель AMLYZE. — Если они не соответствуют и вы заметили необычную и/или подозрительную деятельность, подайте отчет (через отчет о подозрительной деятельности или транзакциях — SAR или STR) в местное подразделение финансовой разведки (ПФР) для проведения расследования и, если необходимо, передайте дело в соответствующие правоохранительные органы».

«Технологии борьбы с отмыванием денег, безусловно, значительно улучшились с 2001 года, и, проработав в индустрии ПОД/ФТ почти 15 лет, я вижу некоторые позитивные изменения на рынке. Автоматизированный мониторинг транзакций, машинное обучение и аналитика больших данных, например, расширяют возможности обнаружения. Но есть и препятствия. Во-первых, используемые во всем мире типологии часто зависят от контекста, неоднородны и субъективны. Хотя они предоставляют ценную информацию для аналитиков, их преобразование в структурированные данные, пригодные для моделей машинного обучения (ML), является сложной задачей».

Пино подчеркивает необходимость адаптируемого регулирования ПОД, которое может развиваться вместе с технологическим прогрессом и меняющимся ландшафтом финансовых преступлений. Он выступает за четкие и объективные критерии определения подозрительной деятельности, позволяющие более эффективно выявлять и сообщать о незаконной финансовой деятельности.

Компания International Fintech Business (IFB) может помочь вам войти в финтех-индустрию. Мы поможем вам зарегистрировать компанию с финансовой лицензией в любой юрисдикции или купить существующую компанию. IFB также специализируется на предотвращении, обнаружении и расследовании деятельности по отмыванию денег. Наши эксперты помогут ответить на любые ваши вопросы. Свяжитесь с нами сегодня!