Лицензирование MSB в Канаде: Исчерпывающее руководство

Канада может похвастаться стабильной экономикой и процветающим сектором финтеха, привлекательным для бизнеса благодаря благоприятным условиям. Однако, чтобы предлагать финансовые услуги, компании должны соблюдать правила и получить лицензию на деятельность в сфере денежных услуг (MSB).

В этом руководстве объясняется, что такое MSB, его различные типы, процесс лицензирования и важность соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML).

Что такое MSB?

MSB — это любая компания, за исключением банков, которая предоставляет такие финансовые услуги, как:

Обмен валюты (традиционной и цифровой);
Трансграничные транзакции;
Денежные переводы (платежи по картам, онлайн-переводы и т. д.);
Выдача и погашение денежных переводов;
Обмен и перевод виртуальной валюты;
Выдача личных счетов (цифровых кошельков).

MSB против FMSB

Канада также признает иностранные предприятия по оказанию денежных услуг (FMSB). Хотя они похожи на MSB, FMSB находятся за пределами Канады, но предлагают услуги канадцам. Оба типа должны зарегистрироваться в Канадском центре анализа финансовых операций и отчетов (FINTRAC).

Типы MSB

Канада признает различные MSB, в том числе:

Валютные биржи: Эти компании занимаются конвертацией валют, как традиционных, так и цифровых. В качестве примера можно привести Forex, eToro, Gemini, Coinbase и Robinhood.
Процессоры цифровых платежей: Они выступают в качестве посредников при денежных переводах, обеспечивая быстрые и безопасные транзакции. В качестве примера можно привести PayPal, Stripe, Venmo и SeaMoney.
Службы денежных переводов: Эти компании способствуют переводу денег между физическими или юридическими лицами. В качестве примера можно привести MoneyGram, Western Union, Flywire и Wise.
Процессоры денежных переводов: Эти компании специализируются на отправке денег за границу, часто для личного пользования. В качестве примера можно привести WorldRemit, Remitly, Xoom и Instarem.

Почему лицензирование MSB важно?

Денежные услуги могут быть уязвимы для отмывания денег. Лицензирование MSB обеспечивает соблюдение правил AML, защищая финансовую систему. Канада, как и многие другие страны, предъявляет к MSB строгие требования по AML, в том числе:

Обучение сотрудников: Обучение сотрудников выявлению и сообщению о подозрительной деятельности.
Знание своего клиента (KYC): Проверка личности клиентов.
Мониторинг транзакций: Отслеживание транзакций, особенно дорогостоящих.
Сообщение о подозрительной деятельности (SAR): Сообщение властям о подозрениях в отмывании денег.
Независимые проверки: Проведение периодических проверок соблюдения процедур AML.

Когда вам нужна лицензия MSB?

Лицензия MSB необходима, если ваш бизнес предлагает любые из перечисленных услуг в Канаде, независимо от вашего местонахождения. К ним относятся:

Предоставление услуг непосредственно канадцам (физическим или юридическим лицам).
Физическое присутствие в Канаде (офис) или канадский веб-сайт.
Наемный персонал в Канаде.

Как получить лицензию MSB

Подайте заявку в FINTRAC через онлайн-форму предварительной регистрации, предоставив информацию о структуре вашей компании, бизнес-модели, адресе веб-сайта, руководстве и юридическом названии. FINTRAC свяжется с вами в течение пяти рабочих дней.

Если вы получите предварительное одобрение, вы можете подать полную регистрационную форму с указанием банковских счетов, процедур соответствия, количества сотрудников и предполагаемых годовых операций. FINTRAC рассмотрит вашу заявку и уведомит вас об одобрении.

Документы, необходимые для подачи заявки в MSB

Регистрационные документы компании;

Идентификационные документы для владельцев и сотрудников;
Бизнес-план;
Выписки с банковских счетов;
Информация о сотруднике AML и его опыте;
Корпоративная структура и данные о сотрудниках;
Список предлагаемых услуг;
Контактная информация.

Сроки рассмотрения

При условии, что все требования соблюдены и документы в полном объеме, процесс рассмотрения занимает около трех недель. Получение лицензии MSB может занять от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от сроков регистрации и рассмотрения документов.

Заключение

Лицензия MSB необходима компаниям, предлагающим финансовые услуги в Канаде. Следуя этим рекомендациям и соблюдая правила AML, вы сможете обеспечить беспроблемный процесс подачи заявки и внести свой вклад в создание безопасной финансовой системы.

Компания International Fintech Business (IFB) может помочь вам с регистрацией лицензии MSB в Канаде. Мы поможем вам сориентироваться в сложном нормативном ландшафте, обеспечив соответствие требованиям FINTRAC. Специалисты IFB проведут вас через процесс подачи заявки, помогут с документацией и предложат постоянную поддержку для поддержания вашей лицензии. Благодаря нашему опыту вы сможете упростить процесс регистрации и уверенно открыть свой бизнес денежных услуг в Канаде. Свяжитесь с нами сегодня!