MSB: что надо знать о регуляторных требованиях

Компании, предоставляющие  услуги MSB, работающие в Канаде, стоят на пороге значительных изменений в законодательстве. Как говорится в недавнем уведомлении от Approved MSB Services, Банк Канады ввел новые правила в соответствии с Законом о розничной платежной деятельности (RPAA), обязывающие все MSB зарегистрироваться в установленные сроки.

Этот пересмотр нормативной базы является частью более широкой глобальной тенденции по усилению надзора за индустрией финансовых услуг и снижению рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Вводя более строгие требования к регистрации и соблюдению норм, регулирующие органы стремятся обеспечить прозрачность и подотчетность деятельности MSB.

Основные последствия для MSB

Новые правила RPAA создают ряд проблем и возможностей для MSB, работающих в Канаде.

• Увеличение затрат на соблюдение требований: Процесс регистрации сопряжен со значительным административным бременем, включая заполнение большого количества документов и уплату сборов. Кроме того, MSB должны внедрить надежные программы обеспечения соответствия для выполнения постоянных нормативных требований.
• Повышение уровня должной осмотрительности клиентов: Чтобы снизить риски, MSB должны будут усилить процедуры надлежащей проверки клиентов (CDD). Это может включать сбор более подробной информации о клиентах, проверку их личности и постоянный мониторинг их деятельности.
• Технологический прогресс: Нормативно-правовая база быстро меняется под влиянием технологических инноваций. Возможно, MSB придется инвестировать в новые технологические решения, чтобы оптимизировать процессы соблюдения требований и улучшить управление данными.
• Конкурентная среда: Новые правила могут выровнять условия для работы MSB, обеспечив всем компаниям одинаковые стандарты. Однако небольшие MSB могут столкнуться с трудностями, связанными с увеличением расходов на соблюдение требований, что может привести к консолидации отрасли.

Что это означает для бизнеса?

• Увеличение затрат: Соответствие новым требованиям потребует дополнительных финансовых инвестиций в системы, персонал и процедуры.
• Изменение бизнес-процессов: MSB придется адаптировать свои бизнес-процессы к новым правилам, что может занять время и ресурсы.
• Новые риски: Несоответствие новым требованиям может привести к серьезным юридическим и финансовым последствиям, включая штрафы, приостановление деятельности и потерю лицензии.

Как подготовиться к изменениям?

• Провести аудит текущих процессов: Оценить соответствие существующих процессов новым требованиям.
• Разработать план действий: Составить подробный план мероприятий по адаптации к новым правилам.
• Обучить персонал: Провести обучение сотрудников новым требованиям и процедурам.
• Инвестировать в технологии: Приобрести или разработать необходимые программные решения для обеспечения соответствия.
• Обратиться за консультацией: Воспользоваться услугами специалистов в области финансового регулирования.

Примеры конкретных мер, которые могут потребоваться от MSB:

• Внедрение системы управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма (AML/CFT).
• Разработка политики KYC и ее строгое соблюдение.
• Обучение сотрудников по вопросам AML/CFT и кибербезопасности.
• Регулярное проведение проверок и аудитов.
• Ведение подробных записей о всех операциях.