Лицензия на деятельность электронных денег (EMI) в Германии в соответствии с Положением о финансовом положении Германии (BaFin)

Германия — одна из самых авторитетных юрисдикций в Европе для создания компаний, предоставляющих финансовые услуги. Предприниматели, желающие работать в качестве поставщиков электронных денег, должны получить разрешение Федерального управления финансового надзора (BaFin). Лицензирование гарантирует соблюдение немецкого банковского законодательства, Закона о надзоре за платежными услугами (ZAG) и строгих требований по борьбе с отмыванием денег (AML).

Юридическое определение электронных денег

Согласно немецкому законодательству, электронные деньги определяются как денежная стоимость, хранящаяся в электронном или магнитном виде, выпускаемая после получения средств за платежные транзакции и принимаемая третьими лицами. Распространенные формы включают предоплаченные карты и электронные кошельки.

Нормативно-правовая база

Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг в Германии регулируются:

ZAG (Закон о надзоре за платежными услугами)
PSD2 (Директива о платежных услугах № 2), вступившая в силу в январе 2018 года

Цели этих правил:

Повышение интеграции и эффективности на европейском платежном рынке
Гарантирование равного отношения к поставщикам платежных услуг
Укрепление защиты прав потребителей
Повышение безопасности платежей

BaFin осуществляет надзор за всеми организациями, занимающимися платежными услугами, потребительским кредитованием, займами, электронными деньгами и связанной с этим деятельностью.

Лицензии на электронные денежные переводы и платежные учреждения в Германии

Для легальной деятельности компаниям необходимо получить:

Лицензию уполномоченного учреждения электронных денег (EMI)
Лицензию уполномоченного учреждения платежных услуг (API)

С этими разрешениями компании могут выпускать дебетовые карты, осуществлять денежные переводы, предоставлять услуги торгового эквайринга и управлять электронными кошельками.

Основные разрешенные услуги

Платежные счета — внесение/снятие наличных, денежные переводы, прямые дебеты и постоянные поручения.
Услуги для продавцов — предоставление продавцам возможности принимать платежи по картам.
Денежные переводы — трансграничные и международные переводы.
Услуги инициирования платежей — прямые платежи с банковских счетов пользователей продавцам.
Услуги по предоставлению информации об учетных записях — агрегация и консолидация данных учетных записей пользователей.

Требования к заявке

Чтобы получить лицензию BaFin, заявители должны подать подробную заявку, содержащую:

Профиль компании и организационную структуру
Бизнес-план с финансовыми прогнозами и мерами по защите средств клиентов
Систему управления и соответствия требованиям, включая политику ПОД/ФТ
Наличие руководства в Германии и подтверждение квалификации директоров
Операционная готовность, включая ИТ-системы, управление рисками и внутренний контроль

Требования к капиталу:

350 000 евро для лицензии EMI
125 000 евро для лицензии на платёжный счёт/торговый эквайринг
20 000 евро для лицензии на денежные переводы

Паспортизация в ЕЭЗ

Одним из важнейших преимуществ немецкой лицензии EMI является возможность паспортизации услуг на всей территории Европейской экономической зоны (ЕЭЗ). После авторизации BaFin компании могут работать во всех 30 странах ЕЭЗ без необходимости получения дополнительных лицензий. Это обеспечивает доступ к рынкам Австрии, Бельгии, Франции, Испании, Италии и других стран.

Сроки и стоимость

Срок получения разрешения: обычно 4–5 месяцев (установленный законом срок вынесения решения BaFin составляет 3 месяца после получения полной заявки).
Сбор за первоначальное разрешение:
- 6150 евро (за одну услугу)
- 8515 евро (за несколько/все услуги)
Ежегодный сбор за надзор: рассчитывается исходя из общей суммы активов учреждения и уплачивается BaFin и Deutsche Bundesbank.

Почему стоит выбрать IFB International Fintech Business

Получение лицензии EMI в Германии — это строго регламентированный и детальный процесс. Он требует не только капитала, но и точной документации, строгой политики соответствия требованиям и тщательного взаимодействия с BaFin.

Именно здесь на помощь приходит IFB International Fintech Business.
Наша команда профессионалов имеет многолетний опыт сопровождения клиентов в сложных процессах лицензирования по всей Европе. Мы специализируемся на:

Разработке бизнес-планов и политик соответствия требованиям BaFin
Помощи в подготовке документации и систем управления в сфере ПОД/ФТ
Подготовке финансовых моделей и описаний ИТ-инфраструктуры
Взаимодействии с регулирующими органами для ускорения процесса одобрения

С IFB вы получаете надежного партнера, который поможет вам преодолеть бюрократические препоны и обеспечит полноту, соответствие требованиям и готовность вашей заявки к одобрению.

👉 Свяжитесь с IFB сегодня, чтобы обсудить, как мы можем помочь вам получить лицензию EMI в Германии и выйти на европейский рынок платежей.