Агрегаторы платежей нуждаются в более строгом соблюдении KYC

Некоторые индийские платежные компании и агрегаторы, похоже, отстают от банков в соблюдении норм «знай своего клиента» (KYC), несмотря на то, что в последнее время финтех-индустрия находится в центре внимания после запрета центрального банка на деятельность Paytm Payments Bank. По словам инсайдеров, крупные платежные компании рассматривают KYC скорее как контрольный список безопасности, потенциально обусловленный соображениями безопасности, а не как обязательную практику Резервного банка Индии (RBI).

Банки внедрили видео KYC для владельцев бизнеса, документируют витрины магазинов с помощью фотографий и отслеживают веб-сайты. В отличие от них, небанковские организации придерживаются более мягкого подхода, ссылаясь на высокую стоимость физического KYC, которая может достигать 1000 рупий на человека, по сравнению с видео- или цифровыми методами стоимостью 300-400 рупий. Платежные агрегаторы, имеющие небольшую норму прибыли, сталкиваются с проблемой увеличения операционных расходов.

Финтех-компании, обладающие лицензиями платежных агрегаторов, сейчас пробуждаются к более строгим требованиям KYC после действий регулятора в отношении Paytm Payments Bank. Компания Razorpay ввела видео KYC для трансграничных торговцев, придерживаясь рекомендаций RBI, а Cashfree делает акцент на соблюдении требований при приеме торговцев на работу.

Офлайн-игроки продолжают полагаться на физический сбор документов как основной метод KYC. Генеральный директор Mswipe Technologies Кетан Патель подчеркивает важность физических проверок и сбора документов перед разрешением транзакций.

Соучредитель стартапа IDfy по проверке личности Вриджу Рэй отмечает, что банки и традиционные кредиторы проводят более строгие проверки KYC по сравнению с финтех-компаниями, которые все еще находятся на стадии обучения.

В нормативных документах платежные агрегаторы выделяются в качестве привратников, требуя от них тщательной проверки продавцов, чтобы предотвратить продажу поддельных и контрабандных товаров. Хотя крупные платежные агрегаторы исторически сталкиваются с пристальным вниманием правоохранительных органов, некоторые из них выступают за усиление проверки продавцов, несмотря на то, что в настоящее время предпочтение отдается удобству, а не строгому соблюдению требований.