Цифровой банкинг, цифровые риски: Укрепление системы AML

Стремительное развитие необанков, примером которого может служить рост их клиентской базы в Великобритании с 7,7 миллиона в 2018 году до почти 20 миллионов к концу 2019 года, изменило банковский ландшафт. Хотя этот рост открывает широкие возможности, он также порождает уникальные проблемы, особенно в сфере соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML).

Цифровая природа необанков создает уязвимости

Цифровая природа необанков, повышающая доступность и снижающая затраты, также создает уязвимости. Анонимные транзакции, сложность надежных процессов eKYC, а также быстрый и глобальный характер операций затрудняют выявление и предотвращение незаконной деятельности. Эти факторы в сочетании с растущей распространенностью криптовалютных транзакций обусловливают необходимость создания строгих систем мониторинга и отчетности.

Цифровой характер необанков создает уязвимые места

Глобальные регулирующие органы требуют от необанков соблюдения строгих требований, включая тщательную проверку клиентов и сложные системы мониторинга операций. Использование технологий искусственного интеллекта и машинного обучения необходимо для выявления подозрительной деятельности, а регулярное обучение персонала по вопросам ПОД и постоянная оценка рисков имеют решающее значение для соблюдения требований и защиты целостности финансовых операций.

Леонардо Корреа, опытный эксперт в области ПОД, подчеркивает важность формирования в необанках сильной культуры соблюдения требований. Для этого необходимо разработать специальную политику по борьбе с отмыванием денег, использовать передовые технологии для мониторинга операций и регулярно проводить оценку рисков, чтобы адаптироваться к меняющемуся нормативному ландшафту.

Несоблюдение требований может привести к серьезным последствиям, включая ущерб репутации, штрафы и судебные иски

Несоблюдение требований законодательства в области ПОД/ФТ может иметь серьезные последствия для необанков, включая ущерб репутации, крупные штрафы и потенциальные судебные иски, которые могут поставить под угрозу их лицензии на осуществление деятельности. Напротив, надежные программы обеспечения соответствия не только защищают небанки от финансовых преступлений, но и укрепляют доверие клиентов и повышают операционную эффективность.

Решая уникальные проблемы цифровой банковской среды и реализуя комплексные стратегии AML, необанки могут обеспечить себе место надежного финансового учреждения. Такая приверженность строгому соблюдению требований не только отвечает нормативным требованиям, но и способствует устойчивому росту и расширению рынка.

Источник: Flagright

International Fintech Business (IFB) может помочь вам войти в финтех-индустрию. Мы поможем вам зарегистрировать компанию с финансовой лицензией в любой юрисдикции или купить уже существующую компанию. Наши специалисты помогут ответить на любые ваши вопросы. Свяжитесь с нами сегодня!