Лицензия британского учреждения электронных денег (EMI): ваш путь к финтех-инновациям
Рост цифровых платежей привел к появлению новой формы валюты — электронных денег. В Великобритании, если вы хотите выпускать электронные деньги (например, предоплаченные карты, цифровые кошельки) и предлагать клиентам счета электронных денег, вам нужна лицензия Electronic Money Institution (EMI).
Что такое электронные деньги?
Электронные деньги — это, по сути, цифровая наличность. Они хранятся в электронном виде, выпускаются при внесении средств и принимаются в качестве оплаты различными предприятиями.
Почему вам нужна лицензия EMI в Великобритании
Лицензия EMI, выданная Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), позволяет вам предлагать широкий спектр финансовых услуг:
- Выпускать электронные деньги
- Управлять платежными счетами (депозиты, снятие средств, переводы)
- Обрабатывать платежи (прямые дебеты, операции с картами и т. д.)
- Выпускать платежные инструменты (например, предоплаченные карты)
- Предлагать услуги денежных переводов.
- И многое другое!
Преимущества лицензии EMI в Великобритании
Великобритания — лучшее место для финтех-компаний:
- Лицензии Великобритании пользуются большим уважением во всем мире.
- FCA славится своими четкими правилами и рекомендациями.
- Великобритания предлагает благоприятные условия для ведения бизнеса.
Что нужно для получения лицензии EMI?
FCA предъявляет особые требования, в том числе:
- Минимальный капитал в размере 350 000 евро
- Сохранность средств клиентов
- Квалифицированная и опытная команда менеджеров
- Надежный бизнес-план и финансовые прогнозы
- Надежные меры по обеспечению соответствия и безопасности.
Документы, необходимые для получения лицензии UK EMI:
- Идентификационные данные компании: Подтверждение регистрации и юридического статуса в Великобритании.
- Программа деятельности: Подробный обзор предполагаемых электронных денег и платежных услуг.
- Бизнес-план и финансовые прогнозы: Всесторонний план, описывающий вашу бизнес-модель, прогнозы доходов и финансовой стабильности.
- Организационная структура: Описание иерархии, ролей и обязанностей вашей компании.
- Подтверждение наличия первоначального капитала: Доказательство того, что вы соответствуете минимальным требованиям к капиталу в размере 350 000 евро.
- Меры безопасности: Подробные сведения о том, как вы будете защищать средства клиентов (сегрегированные счета, страхование и т. д.).
- Соответствие требованиям и управление: Ваши процедуры по управлению рисками, внутреннему контролю и соблюдению нормативных требований.
- Процедуры по предотвращению инцидентов безопасности: Как вы будете реагировать и предотвращать нарушения безопасности и жалобы клиентов.
- Защита данных: Ваши системы защиты конфиденциальных платежных данных.
- Непрерывность бизнеса: Ваши планы по поддержанию работы во время сбоев.
- Сбор статистических данных: Как вы будете собирать и предоставлять данные о производительности, транзакциях и мошенничестве.
- Меры по борьбе с отмыванием денег/ФТН: Ваши меры внутреннего контроля по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.
- Сведения об акционерах: Информация о структуре собственности вашей компании.
- Соглашения об аутсорсинге: Подробная информация о любых функциях, переданных на аутсорсинг, и о том, как они будут управляться.
Сколько времени занимает получение лицензии EMI в Великобритании?
Принятие заявки: FCA обычно подтверждает вашу заявку в течение 7 рабочих дней.
Сроки принятия решения:
- Полное заявление: FCA стремится принять решение в течение 3 месяцев.
- Неполное заявление: Процесс может занять до 12 месяцев.
Может ли быть отозвана лицензия EMI в Великобритании?
Да, FCA может отозвать лицензию EMI, если ваша компания:
- Не соответствует минимальным нормативным стандартам.
- Не выполняет основные обязательства, такие как уплата сборов или предоставление необходимых отчетов.
- Не может выполнить свои финансовые обязательства или не выплачивает компенсацию потребителям по предписанию Службы финансового омбудсмена.
Вы хотите преодолеть финансовые границы в современной цифровой экономике? Раскройте широкие возможности вместе с IFB. Свяжитесь с нами и получите лицензию EMI в Великобритании или купите готовые компании с этой лицензией!