Как работает сеть SWIFT?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это глобальная сеть, позволяющая финансовым учреждениям безопасно обмениваться информацией о финансовых операциях. SWIFT присваивает уникальные коды бизнес-идентификаторов (BIC), также известные как коды SWIFT, каждому учреждению-участнику. Чтобы передавать информацию по сети, финансовые учреждения должны иметь соответствующие счета друг у друга.

Каждый участник SWIFT платит взносы за присоединение к сети, ежегодные взносы за поддержку, а также взносы за каждое сообщение, которые зависят от типа и объема сообщения. Хотя SWIFT не способствует прямому переводу средств, она позволяет финансовым учреждениям отправлять друг другу платежные поручения. Платежное поручение — это финансовый инструмент, предписывающий банку или финансовому учреждению перевести средства другой стороне.

Преимущества сети SWIFT

• SWIFT берет на себя финансовую ответственность за доставку сообщений и обеспечивает безопасную передачу информации.
• SWIFT использует стандартизированные форматы сообщений и программное обеспечение, что облегчает глобальный обмен денежной информацией и соблюдение руководящих принципов в отношении справочных данных. Стандартизированные сообщения обеспечивают четкость и машиночитаемость информации, способствуя автоматизации, снижению затрат и уменьшению рисков.
• SWIFT обеспечивает надежную и безопасную сеть для обмена финансовой информацией.

Способы подключения к сети SWIFT

• Прямое подключение — финансовые учреждения могут напрямую подключиться к сети SWIFT, подав заявку в SWIFT и получив свой собственный BIC-код. Этот вариант обеспечивает прямой доступ к защищенной сети SWIFT, позволяя обмениваться информацией и платежными поручениями с другими участниками. Прямое подключение требует использования специализированного программного обеспечения, разработанного SWIFT.
• Непрямое подключение — этот вариант позволяет финансовым учреждениям подключаться к сети SWIFT через стороннего провайдера. Хотя непрямое подключение может быть более экономичным для небольших учреждений, оно обычно предполагает более высокую плату за каждое сообщение по сравнению с прямым подключением.

Особенности прямого подключения

• Прямое подключение предполагает работу напрямую со SWIFT в качестве единственного поставщика.
• База данных может быть адаптирована к конкретным потребностям клиента.
• Прямое подключение обеспечивает более высокий уровень безопасности потока данных.
• По сравнению с непрямым подключением, прямое подключение часто приводит к снижению стоимости каждого сообщения из-за отсутствия посредников.

Непрямое подключение

Непрямое подключение, также известное как услуга бюро или совместное подключение, — это экономически эффективный способ отправки сообщений SWIFT для финансовых учреждений без необходимости внедрения необходимого программного обеспечения своими силами. Это достигается за счет использования BIC-кода другого финансового учреждения, которое уже является членом SWIFT.

Существует два основных способа установления непрямого соединения:

• SWIFT уполномочивает определенные организации выступать в качестве бюро, предоставляя филиалам необходимую инфраструктуру для отправки сообщений SWIFT.
• Финансовое учреждение может напрямую сотрудничать с членом SWIFT, используя его BIC-код для передачи сообщений. Это может быть сделано либо через собственный программный интерфейс финансового учреждения, либо путем передачи платежных поручений члену SWIFT для исполнения. В таких случаях между двумя сторонами обычно заключается агентское соглашение.

В обоих случаях финансовое учреждение получает выгоду от упрощенного доступа к SWIFT без необходимости содержать собственную специализированную инфраструктуру.

International Fintech Business (IFB) может помочь вам подключиться к сети SWIFT. Наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы. Свяжитесь с нами сегодня!